外国人の不動産購入者に対するローン

外国人が日本で住宅ローン、不動産ローンを借りるには？

近年日本のローン金利は低水準で推移しており、不動産を買う多くの人がローンの利用を検討しています。不動産の購入は外国人の方でも可能ですが、日本の金融機関は外国人への貸し付けには保守的で、金融機関により様々な融資要件がございます。

プラザホームズでは、お客様のご要望、資金計画に応じて、融資可能な金融機関のご紹介から申込み、融資実行に係るサポートを行っております。

住宅ローンの概要

住宅ローンの借入要件は金融機関によって異なりますが、以下が日本の金融機関の一般的な融資要件と概要になります。住宅ローンはマイホーム（ご本人またはその家族がお住まいになるための住宅）の購入資金や、住宅のリフォーム費用、お借り替えが対象となります。

日本の金融機関が一般的に設けている融資要件等

借入者本人に対する要件

• 年齢

  申込時の年齢が20歳以上65歳～69歳くらいまで。 完済時の年齢が75歳～80歳くらいまで。

• 勤続年数

  最低2～3年以上。※例外あり

• 年収

  最低年収が200～500万円程度。

• 団体信用生命保険に加入できること（一部、任意のところあり）

物件の要件

建築基準法に基づいて建築されているもの。
敷地が所有権であること。

融資額

1億円、5億円まで。
一般的に住宅購入金額の7～8割まで、金融機関による担保評価額の９割まで。
年収に占めるすべての返済額の割合（返済負担率）が、年収に応じて25％～35％など一定範囲内であること。

融資期間

1～35年以内

融資金利

変動金利型、固定金利選択型、全期間固定金利型など、金利タイプによってさまざま。

例）

• 変動:
  店頭金利2.475％を基本とし、優遇金利適用により0.5～1.0％ 

• 固定:
  1.2～2.0％（フラット35）

返済方法

元利均等返済、元金均等返済、ボーナス払いも可能。

繰上返済:
ネットによる少額の繰上返済や、自動繰上返済などシステム、手数料もさまざま。

保証人・保証料

保証会社の保証をつけることが要件となっていることが多い。その場合には所定の保証料がかかる、金利に含まれている場合もあり。
保証人・保証料とも必要なしという金融機関もある。

団体信用生命保険保険料

加入が原則。保険料分を金利に含めるか、金融機関が負担することが多い。

事務手数料

取扱金融機関によって異なり、3.24万円～10.8万円などさまざま。

外国人が住宅ローンを借りるには？

金融機関は、住宅ローンの返済が滞るリスクを考えるため、外国人の借入者の定住性を重視します。そのため、永住権があるか、日本人の配偶者がいるか、すでに永住権相応の日本居住期間があるかを要件としています。

多くの都市銀行（三菱UFJ銀行、みずほ銀行、三井住友銀行、りそな）、信託銀行、地方銀行等では、下記を融資の必須条件としています。

• 永住権がある or 配偶者が日本人

• 日本で就業し納税している（収入証明、課税証明書・源泉徴収票等の提出が必要）

• 日本に居住している（住民登録をしている）

外国人の住宅ローンも扱う金融機関

永住権の無い外国人夫婦、単身者の方でも、融資可能な金融機関があります。プレスティア（SMBC信託銀行）、新生銀行、スルガ銀行、中国銀行、交通銀行等では、日本に居住し、安定した収入のある方を対象に、外国人専用の住宅ローンを取り扱っています。各金融機関により、借入金額の上限、勤務年数、年収等の融資要件は異なります。
これらの銀行は一般的な都市銀行に比べ金利が高く、LTV（不動産評価額に対するローンの割合）が低い傾向にあります。

• プレスティア（SMBC信託銀行）

  永住権不要。日本居住の外国籍の方で前年度の年収が500万以上。保証人不要。英語対応可。

  (英語サイト)

  https://www.smbctb.co.jp

• 新生銀行

  永住権が無い場合は、配偶者が日本国籍または永住権を持っていること。配偶者が連帯保証人になること。英語対応可。

  (英語サイト)

  http://www.shinseibank.com

• スルガ銀行

  永住権が無い場合も相談可能。英語商品説明有。

  (日本語サイト)

  https://www.surugabank.co.jp

• 中国銀行

  原則として在日居留資格を有する中国籍の方。在日居留資格の無い場合制限有り。日本語、中国語対応。

  (日本語サイト)

  http://www.bankofchina.com

  (中国語サイト)

  http://www.bankofchina.com

• 交通銀行

  在留資格を有する外国籍の方、年収400万以上。日本語、中国語対応。

  (日本語サイト)

  http://www.bankcomm.jp/JP

  (中国語サイト)

  http://www.bankcomm.jp/CN

外国人の不動産投資ローン

投資、資産運用目的で不動産を購入する場合、日本非居住の方がセカンドホームまたは投資目的で不動産を購入する場合、マイホームを対象とする住宅ローンは利用できないため、不動産投資ローンの検討が必要になります。住宅ローンに比べて、LTV（不動産評価額に対するローンの割合）が低い傾向にあります。

外国人の不動産投資ローンを扱う金融機関

• 新生インベストメント＆ファイナンス株式会社

  香港在住の海外投資家向け不動産担保ローン。香港特別行政区政府または日本国発行の旅券所有で、香港に居住している方。英語対応可。

  (日本語、英語)

  http://fudousan-loan.shinsei-if.com/overseas/

• プレスティア（SMBC信託銀行）

  永住権不要。日本居住の外国籍の方で前年度の年収が700万以上。保証人不要。物件の要件有り（構造、面積、築年数、用途等）。英語対応可。

  (英語)

  https://www.smbctb.co.jp

• オリックス銀行

  永住権不要。日本居住の外国籍の方で前年度の年収が700万以上。物件の要件有り（構造、面積、築年数、用途等）。

  (日本語)

  http://www.orixbank.co.jp

• 中国銀行

  在日居留資格を有する中国籍の方。在日居留資格の無い場合制限有り。日本語・中国語対応。

  (日本語)

  http://www.bankofchina.com

  (中国語)

  http://www.bankofchina.com

• 交通銀行

  在留資格を有する外国籍の方、年収400万以上。日本語、中国語対応。

  (日本語)

  http://www.bankcomm.jp/JP

  (中国語)

  http://www.bankcomm.jp/CN

• United Overseas Limited Bank

  外国籍の投資家の方。

  (英語)

  http://www.uob.com.sg